Est-Maisons Flipping illégale
Je suis presque malade à la mort de l'entendre, mais peu importe où vous allez quand vous élever le fait que vous soyez un investisseur immobilier qui retourne les propriétés, quelqu'un dit: "C'est illégal!"
1 re partie du problème je pense, c'est que nous disposons de nos investisseurs jargon propre que nous utilisons ce qui signifie quelque chose pour nous, mais peut impliquer quelque chose tout à fait différent d'un «outsider».
Le «outsider» pense immédiatement presse sur négatif sur la propriété illicites retournement escroqueries. Oui, il ya sont des moyens illégaux pour faire basculer la propriété, mais lorsque nous les investisseurs se référer à un flip, on entend un droit, moralement de façon éthique de le faire.
Exemples d'un "flip" de la bonne façon.
Flip gros: Vous trouvez beaucoup bon Smokin ', qui traitent qui a une marge suffisante pour un "vous pouvez acheter et vendre des" profits pour un détaillant. Généralement, c'est un Junker et le propriétaire aura un prix réduit pour un rapide ", en l'état" la vente. Le grossiste (vous dans cet exemple), il offre des liens et il (soit la maison ou le contrat pour acheter la maison) à un autre acheteur qui veut réellement le remettre en état, de réhabilitation, et obtenir qu'il soit prêt à vendre sur le marché de détail et puis le fait. Le grossiste réalise un bénéfice par trouver une bonne affaire un autre investisseur veut.
Détaillants Flip: Même chose que ci-dessus sans le grossiste au milieu. Vous êtes maintenant un détaillant. Vous trouverez beaucoup bon Smokin 'et cette fois, vous l'achetez comme ci-dessous la valeur de marché et au lieu de "péter les plombs" en l'état à quelqu'un d'autre, vous le corriger et de le vendre dans un état de détail top-vous (ce qui signifie que vous embauchez un des meilleurs agents de la vendre).
Conditions Flip: Vous trouvez une situation où vous pouvez structurer termes pour répondre aux besoins d'un vendeur et que vous puis céder ou vendre votre affaire à quelqu'un d'autre, que ce soit un investisseur ou un end-user/owner occupant.
Conditions Flip +: Vous trouverez une situation où vous pouvez structurer termes pour répondre aux besoins d'un vendeur et puis, au lieu de juste de l'attribuer, vous créez une autre termes face à quelqu'un d'autre et vous restez impliqué. Par exemple vous créez des prix et de paiement (taux de) la propagation, alors maintenant vous le retourner avec les mots et continuent d'être impliqués dans chaque partie jusqu'à l'utilisateur final paie vous hors de refinancement complet ou.
Alors que sur le "flipping" escroqueries dont on entend parler dans les médias?
Pour le dire simplement, il devient illégal lorsque la fraude prêt est en cause. En général c'est parce que la revente se fonde sur des évaluations exagérées, de faux documents, "paille" des acheteurs, ou «silencieuses» prêts seconde. Ces activités frauduleuses ont été nommés par les médias comme «retournement», qui, dans leurs termes est synonyme de fraude prêt. PAS façon dont nous, les investisseurs éthiques se référer à elle. Type de football comme dans les Etats, contre à peu près n'importe quel autre pays. En Amérique, nous pensons que des mecs dans des lots de gros de remplissage en cours d'exécution et en passant le ballon sur le terrain. Une balle oblongue. Partout ailleurs, ce qu'ils appellent le football, que nous appelons de football. sport tout à fait différente.
Et escroqueries de prêts et éthiques immobilier retournement sont deux sports complètement différent.
Les gens qui fraudent les prêteurs devraient aller en prison et le font souvent, mais leur «Sport» reflète souvent négativement sur le nôtre.
Les investisseurs immobiliers qui exploitent une entreprise légitime de renverser les maisons de grossistes ou de la réadaptation fix-et-flip / détail Les investisseurs sont effectivement jouer un rôle vital dans notre économie, et n 'aurais pas être regroupés dans la catégorie des «contraires à l'éthique» ou «illégal» simplement parce qu'ils investissent dans l'immobilier.
En fin de compte, Si vous acheter des maisons laides à une valeur inférieure du marché, de vendre plus pour eux un bénéfice, et le faire avec honnêteté, l'éthique et sans commettre la fraude de prêt, alors vous ne faites pas quelque chose d'illégal.
Ci-dessous j'ai posté quelques informations sur la fraude emprunt directement depuis le site du FBI. Il décrit, en détail, les escroqueries et les cas qui en ont résulté.
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Voici un article sur le site du FBI décrivant les activités illégales. Il est reproduit dans son intégralité à l'adresse: http://www.fbi.gov/page2/dec05/operationquickflip121405.htm Je ne vois pas toutes les informations de copyright sur cette page pour «réciter», mais je n'ai pas écrit l'information suivante a été créé et affiché sur le site du FBI - voir lien ci-dessus.
Opération rapide FLIP
* Opération Quick Flip est conçu pour montrer que l'application de la loi fédérale reconnaît le risque de fraude hypothécaire. Le Federal Bureau of Investigation Division criminelle d'investigation (CID), le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) Bureau de l'Inspecteur général (OIG), les États-Unis Service d'inspection postale (USPS), l'Internal Revenue Service (IRS), et le ministère de la Justice (MJ) ont participé à cette affaire round-up de fournir des informations au public concernant l' gouvernement fédéral a fait des efforts pour lutter contre la fraude hypothécaire. Les organismes fédéraux concernés ciblent les groupes à la fraude hypothécaire, afin de perturber et de les démanteler de façon permanente.
* La fraude hypothécaire est un des plus rapides de plus en plus criminalité en col blanc aux États-Unis. La fraude hypothécaire est défini comme une inexactitude importante, fausse déclaration ou omission invoquée par un assureur ou d'un prêteur de fonds, l'achat, ou à assurer un prêt.
* Il existe deux types de fraude hypothécaire: la fraude de la propriété et la fraude pour les bénéfices. Fraude à la propriété, également connu sous le nom de la fraude pour le logement, implique souvent des emprunteur en tant qu'auteur sur un seul prêt. L'emprunteur fait une fausse déclaration années, en général concernant les revenus, les dettes personnelles, et la valeur des biens ou il ya des problèmes de paiement par. L'emprunteur veut du bien et a l'intention de rembourser le prêt. Parfois, les professionnels du secteur sont impliqués dans l'accompagnement de l'emprunteur afin qu'ils se qualifier. Fraude aux comptes de la propriété ou de logement pour 20 pour cent de tous les la fraude.
* La fraude consiste à but lucratif des professionnels de l'industrie. Il ya généralement plusieurs opérations de prêt avec plusieurs institutions financières concernées. Ces fraudes sont nombreuses fausses déclarations bruts, y compris: le revenu est surestimé, les actifs sont surévalués, la garantie est surévalué, la durée de l'emploi est surévalué ou d'un emploi fictif est signalé, et l'emploi est appui technique des co-conspirateurs. les dettes de l 'emprunteur ne sont pas entièrement divulgué, ni le ' emprunteur antécédents de crédit s, ce qui est souvent modifié. Souvent, l'emprunteur assume l'identité de une autre personne (l'acheteur de paille). L'emprunteur déclare qu'il a l'intention d'utiliser la propriété pour une occupation quand il / elle a l'intention d'utiliser la propriété pour les revenus de location ou d'achat est la propriété d'un autre parti (candidat). Les évaluations presque toujours la liste des biens occupés par leur propriétaire. Les acomptes n'existent pas ou sont empruntés et déguisé avec une lettre de don frauduleux. La valeur de la propriété est gonflé (Appréciation erronée) pour augmenter la valeur des ventes pour compenser sans acompte, et de générer un produit en espèces de la fraude pour les bénéfices.
* Fraudes typiques:
o Applications arrière: Après avoir identifié une propriété à acheter, un emprunteur personnalise son revenu pour répondre aux critères de prêt.
o Prêts Air: Ce sont des biens non-existant prêts pour lesquels il n'est généralement pas garantie. Un exemple serait le cas d'un courtier invente des emprunteurs et des propriétés, établit des comptes pour les paiements et tient des comptes de garde pour dépôts fiduciaires. Ils peuvent mettre en place un bureau avec une banque de téléphones, chacun utilisé à titre d'employeur, d'un évaluateur, d'un organisme de crédit, etc à des fins de vérification.
o Silent secondes: L'acheteur d'une propriété emprunte l'acompte versé par le vendeur par l'émission d'un prêt hypothécaire non divulgués seconde. Le prêteur principal estime que l'emprunteur a investi son propre argent dans le fonds, alors qu'en fait, il est emprunté. La deuxième hypothèque ne peut être inscrit à plus cacher son état à partir du prêteur principal.
o Les prêts des candidats: L'identité de l'emprunteur est caché par le biais l'utilisation d'un candidat qui permet à l'emprunteur d'utiliser le candidat nom et l 'historique de crédit pour demander un prêt.
o la propriété Flips: la propriété est achetée, à tort, évalué à une valeur plus élevée, puis rapidement vendus. Ce qui rend la propriété retournement illégale est que l'information d'évaluation est frauduleuse. Les régimes impliquent généralement des évaluations frauduleux, falsifiés documents de prêt, et l'inflation des revenus de l'acheteur.
o systèmes de forclusion: le sujet s'identifie propriétaires qui sont à risque de défaillance sur les prêts ou dont les maisons sont déjà en forclusion. Sujets induire en erreur les propriétaires en leur faisant croire qu'ils peuvent mettre leur maison en échange d'un transfert de l'acte et les frais initiaux. Les bénéfices imposables de ces régimes par ré-hypothéquer les biens ou recevoir des redevances payées par le propriétaire.
o l'équité en matière d'écumage: Un investisseur peut utiliser une paille acheteur, documents sur le revenu de faux, et les rapports de crédit fausses pour obtenir un prêt hypothécaire nom dans 'acheteur de la paille ». À la suite de la fermeture, acheteur signe la paille la propriété à l'investisseur dans un acte de renonciation, qui renonce à tous ses droits à la propriété et ne fournit aucune garantie au titre. L'investisseur ne fait pas de versements hypothécaires et les loyers jusqu'à ce que la propriété saisie a lieu quelques mois plus tard.
* Application de la loi fédérale est de travailler avec l'Etat et la police locale, les régulateurs et l'industrie institution financière pour lutter contre le problème.
o OFHEO (Office of Federal Housing Enterprise de contrôle) a adopté un règlement exigeant Freddie Mac et Fannie Mae de faire rapport des activités douteuses de la fraude hypothécaire sur un prêt hypothécaire incident Avis (MFIN).
o FBI, OFHEO, et FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) travaillent à établir un dispositif de déclaration semblable à l'industrie bancaire de l 'douteuses rapport d'activité. Ceci est en progrès, mais prendra probablement un certain temps que les règlements et, éventuellement, législation devra être adoptée.
o Le FBI, HUD-BIG, USPS, et IRS mener des enquêtes criminelles dans la fraude hypothécaire d'activité avec un objectif de perturber et de démanteler hypothécaires anneaux fraude. Nous appuyons fermement les enquêtes communes à utiliser efficacement l'ensemble de nos ressources limitées, tout en renforçant les enquêtes en puisant dans tout le monde l 'expertise.
* Du 5 Juillet 2005, jusqu'à Octobre 27, 2005, le FBI, HUD-BIG, USPS, IRS, en coordination avec le ministère de la Justice, mis en accusation 156 sujets de la fraude hypothécaire. Un total de 81 arrestations ont été effectuées. Au total, de 89 condamnations ont été obtenues, et 60 sujets ont été condamnés au cours de cette période.
o La perte combinée à l'industrie par les sujets ci-dessus est 606.830.604 $.
* Pour l'exercice 2005, les statistiques suivantes sont disponibles:
o 21.994 du SRAS ont été déposées (contre 17.127 l'année fiscale 2004).
o 721 du FBI en attendant d'hypothèques cas de fraude (contre 534 en année fiscale 2004).
o 1.020 attendant HUD-BIG hypothèques cas de fraude (contre 920 en année fiscale 2004).
o 206 actes d'accusation du FBI / informations (Contre 241 en année fiscale 2004).
o 170 condamnations FBI (compatible avec 172 condamnations prononcées dans l'exercice 2004)
o 1,014 milliards $ (FBI) a indiqué la perte (de 429.000.000 $ pour l'exercice 2004).
* Top ten des points chauds pour fraude hypothécaire activité en 2003 (par habitant): Californie, Nevada, Utah, Colorado, Missouri, Illinois, Michigan, Caroline du Sud, la Géorgie et la Floride.
* Top ten des points chauds pour fraude hypothécaire activité en 2004 (par habitant): Californie, Nevada, Utah, Arizona, Colorado, le Missouri, l'Illinois, le Maryland, en Géorgie et en Floride.
CAS:
* Prêt FONCTIONNEMENT cassé (Detroit): Le 18/10/2005, une opération d'infiltration ciblant cinq organisations criminelles de fraude hypothécaire a abouti à l'exécution de 18 mandats d'arrêt, sept mandats de perquisition, huit mandats de saisie pour les sujets de banque ' comptes, et de deux saisies de véhicules. Parmi les accusés ont été à plusieurs courtiers en hypothèques dans la région métropolitaine de Detroit qui aurait fraudé les prêteurs hypothécaires grâce aux évaluations, gonflés et les achats de paille. Les sujets ont été accusés de violation du Titre 18 du United States Code, Sections 1344 (fraude bancaire) et 1343 de fraude électronique (). Le 10/06/2005, six personnes ont été inculpées et six plaintes ont été déposées. Le 07/10/2005, sept plaintes ont été déposées contre des sujets dans cette affaire, et sur 13.10.2005, une plainte complémentaire a été déposée.
Opération de prêt a été cassé entrepris de cibler fraude généralisée dans le secteur du crédit hypothécaire à domicile dans la région métropolitaine de Detroit. Detroit utilisé avec succès un titre III de la présente enquête et fait des achats de contrôle réel immobilier. L'enquête a confirmé que les courtiers en hypothèques étaient malhonnêtes création frauduleuse W-2s, liés salaire, d'emploi et de vérifications afin de se qualifier pour les acheteurs de paille achats immobiliers. Les prêteurs victime invoqué des évaluations et certifications gonflés emprunteur classés par matières.
* CHALANA McFarland (Atlanta): Cette affaire porte sur une fraude hypothécaire propriété flip régime qui a fonctionné de l'été de 1999 à Mars 2004. Cette affaire a été travaillé par le FBI, HUD-BIG, et USPIS.
Chalana McFarland était un avocat qui a exploité sa propre cabinet d'avocats. Elle a agi comme agent titre pour les compagnies d'assurance titre, ainsi que le procureur de la clôture pour les différents prêteurs.
McFarland a utilisé le vol d'identité de nombreuses victimes à présenter fausses demandes de prêt frauduleuses. Des évaluations ont été gonflés et des achats de paille ont été utilisés pour effectuer la vente frauduleuse de plus de 100 propriétés. McFarland payé son voleur d'identité 10.000 dollars par vol d'identité, ainsi que de payer l'évaluateur qui gonfle la valeur des propriétés plus de 400.000 $. Frauduleusement obtenu des hypothèques dont la valeur dépasse 20 millions de dollars avec des pertes de plus de 12 millions de dollars.
McFarland et 16 autres sujets ont été inculpés. Quinze ont été condamnés, avec la réception McFarland 30 ans de prison, la plus grande condamnation jamais pour fraude hypothécaire.
* THOMAS Fauntleroy / DAVID BOWIE (Newark): Cette affaire porte sur des sujets d'incitation présumée 'de la FHA pour assurer des prêts hypothécaires d'une valeur de plus de 1 millions de dollars, fait par le voisinage d'hypothèques (la propriété de Bowie) pour non qualifiés acheteurs. À l'appui des demandes de prêt FHA, les accusés ont créé et présenté de faux relevés bancaires et fictives, les baux, les formes IRS W-2, des vérifications des paiements hypothécaires passé, talons de paye, des lettres d'entiercement avocat, des lettres de cadeaux, des vérifications de l'emploi, déposer des chèques, et les évaluations immobilières frauduleuses.
À ce jour, les conditions suivantes sont réunies: une plainte, trois informations, deux actes d'accusation, trois arrestations, quatre condamnations fédéral, et une condamnation de l'Etat.
* Mark Young (Nevada): Cette affaire porte sur une l'ancien Premier Nevada hypothécaires résidentiels directeur de succursale d'entreprise (jeunes gens) qui a dirigé les agents de crédit et les transformateurs dans l 'émission de 233 prêts FHA frauduleuses d'une valeur de plus de $ 25 millions. Jeune conspiré avec d'autres employés de la société d'hypothèques et avec les employés du général Realty de fabriquer et de présenter l'emploi et le revenu de faux documents pour les emprunteurs. La plupart des emprunteurs étaient illégales immigrants en provenance du Mexique. À ce jour, 58 prêts d'une valeur totale de 6,2 millions de dollars ont été consacrés à défaut, avec une perte de HUD de plus de 1,9 million $. Le Nevada Première Société hypothécaire à l'habitation n'est pas plus en affaires.
Le 01/09/2005, Mark Young a été reconnu coupable de 32 chefs d'accusation de la présentation de faux renseignements au HUD, et une accusation de complot. Cette affaire a été conjointement une enquête par le FBI, HUD-BIG, et de la Force spéciale de la fraude hypothécaire Nevada.
* RANDALL Davidson et al (Cincinnati): Randall Davidson a utilisé ses entreprises Knab d'hypothèques et de Capital Properties pour commettre la fraude hypothécaire. Il a utilisé des acheteurs peu méfiants de Pittsburgh, en Pennsylvanie, pour l'achat de propriétés dans la dépression de Dayton, Ohio, région. Ces propriétés ont été achetées à un gonflé taux d'aide de documents falsifiés pour obtenir des prêts. Davidson a maintenu un bureau d'affaires dans les deux Pittsburgh ainsi que de Dayton. L'agent de clôture se verser des fonds avant la réception de l'acompte contrôles afin de fournir Davidson et autres co-intrigants avec de l'argent. L'agent de clôture a été conscient du fait que bon nombre des documents utilisés en vue de garantir les prêts ont été falsifiés, mais a continué à fermer le prêts. Davidson inévitablement recevoir un bénéfice important en espèces au cours de décaissement des fonds. Actuellement, la perte est connue de plus de 8 millions de dollars. Cette affaire a été conjointement étudiée par le FBI et l'IRS-CID.
* ROBERT A. AMICO ET AL (Buffalo): Robert A. Amico et ses fils Robert et Richard J. Amico Amico engagés dans une conspiration grande courtiers en prêts, les évaluateurs et les acheteurs de présenter plus de 100 demandes de prêts hypothécaires frauduleux qui surestimé la valeur de toutes les maisons afin que personne ne acompte a été versé et que les acheteurs pourraient être admissibles à des prêts qu'ils ne pouvaient pas se permettre autrement. Tous les conspirateurs plaider coupable, à l'exception de l'Amicos. Certains de ces conspirateurs ont été condamnés à la probation et a témoigné au procès Amicos. D'autres ont été condamnés à des peines de prison pouvant aller jusqu'à cinq ans. Après un essai de six mois jury, le fils Amico ont été condamnés et le père est mort du cancer. demandes de prêts hypothécaires frauduleusement obtenus ont été évalués à 58 millions de dollars avec des pertes s'élevant à 14,7 millions de dollars. Robert J. Amico a été condamné à 17 ans de prison et Richard N. Amico a été condamné à 9 ans de prison. Cette affaire a été réalisé conjointement avec l'IRS / CID.
* Opération Nettoyage DEED (Charlotte): Les promoteurs et les professionnels de l'industrie d'autres obtenus / prêts négocié fondé sur des valeurs de propriété gonflés et de l'information fausse application pour l'acheteur recruté / investisseurs. Participant avocats des documents falsifiés de fermeture montrant inexistante acomptes et fermé les ventes de "résidence principale" des achats plutôt que comme des investissements. L'excédent de l'emprunt a été gonflés détournés vers les promoteurs et les autres co-conspirateurs d'un paiement fait généralement à l'acheteur / investisseur après la clôture. Le montant des versements n'ont pas été faites et des maisons s'est finalement mise en forclusion. Frauduleusement obtenu des prêts d'une valeur de plus de 71 millions de dollars avec des pertes de plus de 9,5 millions de dollars. À ce jour, 14 sujets ont été condamnés, y compris les promoteurs, avocats, courtiers en prêts hypothécaires, et les constructeurs.
AMERIFUNDING (Denver): Cette enquête conjointe avec l'IRS / CID impliqués kite de prêts hypothécaires en utilisant les identités volées pour faciliter le régime. Plus enquête a déterminé que le régime a impliqué plus de 200 millions de dollars en prêts frauduleux au cours d'une période de 24 mois. L'un des sujets les identités obtenues frauduleusement en plaçant "Help Wanted" annonces dans un journal local. Information à partir des applications victimes ont été utilisés pour demander des prêts hypothécaires entre 300.000 dollars et 500.000 $. Le produit du régime ont été utilisés pour payer les dépenses personnelles des accusés. Dans un système de fraude liés, le principal accusé payés prêts avant et ont acheté des propriétés défectueux qui ont ensuite été revendu à un profit substantiel aux évaluations exagérées. À ce jour, Six sujets ont été inculpés. Les pertes ont totalisé 37,5 millions de dollars et environ 16 millions de dollars les actifs ont été saisis.
* DOTTY PIERRE ET AL (Boston): Quatre personnes ont été inculpés de fraude et de la Banque de fait graves de vol d'identité dans le cadre d'un régime comportant l'utilisation d'identités volées pour obtenir des prêts hypothécaires. Les sujets utilisés volés informations d'identité au obtenir, ou tenter d'obtenir, des prêts hypothécaires vaut plus de $ 800,000. Cette affaire a été une enquête conjointe avec le Service d'inspection postale, et le Massachusetts State Police. About the Author
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SB 375: promise, compromise and the new urban landscape. (California Government Code section 65080): An article from: UCLA Journal of Environmental Law & Policy $9.95 This digital document is an article from UCLA Journal of Environmental Law & Policy, published by University of California at Los Angeles, School of Law on December 22, 2009. The length of the article is 16955 words. The page length shown above is based on a typical 300-word page. The article is delivered in HTML format and is available immediately after purchase. You can view it with any web brow... |
